O que vale acompanhar além das suas assinaturas?
Assinaturas pelo menos chegam todo mês, então você as encontra com frequência suficiente para notar. Estas cinco chegam uma vez por ano, em silêncio, e são as caras de deixar passar.
Uma cobrança anual é uma cobrança mensal que você só percebe quando já aconteceu.
Por isso os sustos caros quase nunca são o streaming.
Todo mundo se preocupa com assinaturas e quase ninguém acompanha outros cinco tipos de compromisso com data marcada: seguros, domínios e hospedagem, garantias, assinaturas e passes de temporada, e documentos que vencem em silêncio. Eles são piores que assinaturas de um jeito específico. Uma cobrança mensal aparece doze vezes por ano, então você tem doze chances de notar. Uma anual te dá uma única chance, onze meses depois da anterior, e se você perder as consequências vão de um aumento de preço que você não aceitou, passando por um seguro vencido, até um passaporte que não te coloca num avião. Marque quais dos cinco você tem, coloque um mês em cada um, e a ferramenta desenha seu ano para você ver quais meses estão acumulados.
Seu ano de datas
Dez minutos · nada é enviado para lugar nenhumMarque o que se aplica e coloque um mês aproximado. Aproximado já serve. Saber que o seguro do carro está em algum lugar de março já é a maior parte do valor.
Cinco tipos de datas que custam dinheiro
Carro, casa, viagem, pet, celular. Muitos se renovam automaticamente, muitas vezes por um preço mais alto do que o de um cliente novo pagaria, e as regras sobre o que a seguradora deve informar variam de país e de apólice. Confira o aviso de renovação em vez de simplesmente presumir.
Comprados uma vez para um projeto, renovados para sempre. A falha aqui costuma ser especialmente cruel: se você atrasar o bastante, alguém pode tomar o nome.
Sem custo atrelado, e é por isso que caem no esquecimento. Elas só valem dinheiro dentro da janela, e o eletrodoméstico quebra logo no mês seguinte ao vencimento.
A academia, o clube, o passe de esqui, o corpo profissional. Anual, com valor relevante e geralmente renovado automaticamente pelo novo preço.
Passaportes, carteiras, alvarás, certificações. Nenhum valor sai da sua conta, então nada te alerta. O custo aparece como uma viagem cancelada ou um trabalho que você não consegue começar.
Três comportamentos diferentes, frequentemente confundidos
Antes dos lembretes, ajuda saber com qual das três situações você está lidando, porque elas falham de formas diferentes.
- Renova automaticamente. Seguros, assinaturas, domínios, hospedagem. O dinheiro sai sem você decidir. O risco é o preço, e a solução é saber a data com antecedência para pedir um orçamento em outro lugar.
- Simplesmente vence. Passaportes, carteiras, garantias, alvarás, certificações. Nenhum dinheiro se move e nada te alerta. O risco é não conseguir fazer algo, e a solução é uma data com antecedência suficiente para enfrentar uma fila.
- Precisa de uma decisão anual. Inscrição em benefícios, declaração de imposto, um plano que você deveria revisar, um cartão com anuidade que você fica adiando justificar. Nada quebra se você pular. Você simplesmente mantém a escolha do ano passado por mais um ano, sem fazer alarde.
Essas datas podem passar mais despercebidas do que assinaturas mensais, por três motivos que se acumulam. Você as enfrenta uma vez por ano, em vez de doze vezes. Muitas chegam sem um alerta útil, ou com um alerta enviado para um endereço que você criou para um projeto em 2019. E a falha muitas vezes não é só financeira: um seguro vencido, um domínio perdido ou um passaporte expirado não se resolve pagando em seguida.
Procuramos números confiáveis sobre a frequência com que as pessoas deixam passar essas datas e não encontramos nenhum em que pudéssemos nos apoiar, então esta página não traz uma estatística grandiosa. A evidência mais próxima é sobre assinaturas, não sobre compromissos anuais: uma pesquisa descobriu que 89% das pessoas subestimam seus gastos com assinaturas, e dois terços em mais de 200 dólares por mês. Se isso acontece com cobranças mensais, não é um salto absurdo esperar algo pior com cobranças anuais, mas essa é a nossa leitura, não uma medição.
Os números sobre assinaturas são da West Monroe. Tratamos deles em profundidade na página sobre o que renova este mês.
O que registrar para cada um
Quatro campos. Cabe em uma linha e leva cerca de vinte segundos por item.
- A data, ou o mês. Precisão é bom, mas não obrigatória. Um mês já basta para você se organizar.
- Quanto custa. O preço atual, não o que você combinou no início. Em cobranças anuais, geralmente são bem diferentes.
- Onde renova. Qual empresa, qual conta, qual endereço de email vai vinculado. É o campo que vai te salvar vinte minutos de busca depois.
- O que acontece se você perder o prazo. Uma linha, e a mais útil das quatro. Nada, uma multa, uma carência ou algo irreversível. Ela diz na hora quais datas merecem um alerta e quais não merecem.
Esse último campo é o que transforma uma lista em ordem de prioridade. Na maioria das suas datas não acontece nada demais. Duas ou três não, e essas são as únicas que precisam de alerta com quinze dias de antecedência.
A auditoria completa e quando ser lembrado
Cinco categorias é por onde as pessoas começam. Aqui está a lista mais longa, com quanto tempo à frente um lembrete é realmente útil. Os tempos são nossos, baseados em quanto tempo a coisa leva para resolver, e não em qualquer regra.
| Categoria | Comportamento | Me lembre | Porque |
|---|---|---|---|
| Seguro, qualquer tipo | Renova | 3 semanas antes | Longa o suficiente para cotar duas opções e trocar sem ficar sem cobertura |
| Passaporte | Vencimento | 9 a 12 meses antes | Alguns países exigem seis meses de validade e a fila para renovação pode ser longa |
| Carteira de habilitação, autorizações, vistos | Vencimento | 2 a 3 meses antes | Processamento oficial, e podem ser solicitadas fotos ou exames |
| Domínio e hospedagem | Renova | 30 a 60 dias antes | Hora de mudar o registrador, bem longe de qualquer janela de resgate |
| IPVA, inspeção veicular, licenciamento | Renova ou expira | 1 mês antes | Vagas para a prova se esgotam, e dirigir sem eles é infração |
| Anuidade do cartão de crédito | Renova | 1 mês antes | Tempo suficiente para decidir se as vantagens ainda compensam |
| A locação e seu prazo de aviso | Precisa de uma decisão | 1 mês antes do vencimento do aviso | O prazo do aviso, não a data final, é o verdadeiro deadline |
| Declaração de imposto | Precisa de uma decisão | 6 semanas antes | Porque juntar a papelada é a parte demorada, não a declaração |
| Escolha de benefícios ou plano de saúde no trabalho | Precisa de uma decisão | 2 semanas antes do fechamento da janela | Se perder o prazo, você fica com o plano do ano passado por mais um ano |
| Licença profissional ou certificação | Expira | 2 a 3 meses antes | Pode ser necessária carga horária de treinamento antes da renovação |
| Janelas de garantia | Expira | 1 mês antes | O único momento em que um reparo gratuito ainda é gratuito |
| Prescrições de repetição | Renova ou expira | 1 a 2 semanas antes | Consultas e estoque da farmácia levam tempo |
| Vales-presente, vouchers, pontos | Expira | 1 mês antes | Onde a expiração é legal, o que varia de país para país |
Você não terá todos os treze. A maioria das famílias tem seis ou sete, e o valor está em perceber as duas em que você nunca tinha pensado.
As três mais caras de deixar passar
Nem tudo na lista merece a mesma atenção. Na nossa avaliação, três se destacam.
- Seguro do qual você realmente depende. Uma falha não é um aumento de preço, é estar sem seguro em um dia em que você não sabia que estava sem seguro. Este é o único da página em que perder a data pode ser realmente grave.
- Documentos com uma data de viagem atrelada. Um passaporte que expira em oito meses está ótimo, até o país exigir seis meses de validade e você ter cinco. Este cancela planos que já foram pagos.
- Tudo que você poderia perder de forma permanente, como um domínio. A maioria dos registradores oferece um período de carência e depois uma janela de resgate com uma taxa alta, após a qual o nome volta ao mercado e outra pessoa pode pegá-lo. Vale conhecer as janelas exatas do seu registrador antes de precisar delas.
Todo o resto é dinheiro, e problemas de dinheiro são recuperáveis. Organize sua lista com essa distinção em mente e fica óbvio quais duas datas precisam de um lembrete e quais nove só precisam ser anotadas.
Para qualquer coisa que renova automaticamente por um preço, defina o alerta três semanas antes, em vez de no dia. Três semanas são suficientes para pedir um orçamento em outro lugar, que é a verdadeira razão para saber a data.
Fazendo isso uma vez, em cerca de dez minutos por ano
É tudo de uma só vez, uma vez, e depois uma breve revisão anual.
- Faça primeiro as cinco categorias de memória. Cinco minutos. Você vai acertar a maioria, e as lacunas já são informativas por si só.
- Preencha as lacunas com os extratos do ano passado. Procure os valores altos e pontuais. Cobranças anuais se destacam justamente por serem maiores do que tudo ao redor.
- Coloque os dois ou três mais importantes em um calendário, com três semanas de antecedência. Não a lista inteira. Apenas aqueles em que deixar passar não é só dinheiro.
- O resto mantenha como uma lista que você consulta uma vez por ano. Uma lista que você lê em janeiro vale mais do que onze lembretes que você aprende a ignorar.
- Adicione a ela no momento em que você se inscrever para qualquer coisa. Esse é o único hábito que importa a longo prazo, e custa vinte segundos a cada vez.
Duas perguntas
"Por que não colocar lembretes em tudo?"
Porque você começaria a ignorá-los em menos de dois meses, incluindo os importantes. Os lembretes funcionam na proporção inversa da quantidade que você tem. Dois ou três de verdade por ano são lidos. Quinze viram barulho, e barulho é pior do que nada, porque parece um sistema.
"Por que o quadro mostra meses em vez de datas?"
Porque um mês é o nível de precisão que as pessoas conseguem fornecer de memória, e pedir datas exatas faz todo mundo desistir do exercício no terceiro item. A ideia da imagem é mostrar quais meses estão empilhados, e meses já bastam para isso.
Onde entramos
Esse é o mesmo argumento de todo o restante deste blog, aplicado ao dinheiro. Uma data de renovação é um fato fácil de escrever uma vez e impossível de segurar por onze meses. Na dEssence você salva ela com o preço, a conta em que ela fica e a nota sobre o que acontece se você perder, e depois pergunta à Tracy com palavras simples, algo como o que se renova na primavera.
Sendo claro sobre os limites: sem conexão bancária, sem escaneamento, e ela não pode descobrir nada que você não tenha contado. Ela também não substitui um calendário para as duas ou três datas que realmente precisam de um alerta. É o lugar onde as outras nove moram, junto com os detalhes que uma entrada de calendário não tem onde colocar.
As datas que doem são as que você encontra uma vez por ano.
Doze chances de notar uma cobrança mensal. Uma chance para a anual, e geralmente é o valor maior.
O que a auditoria faz, e o que ela não faz
Ela desenha o que você digita. Cinco categorias mais o que você adicionar, um mês cada, colocado em um quadro de doze meses. Sem contas, sem escaneamento, sem conexão bancária e sem conhecimento de nada que você não tenha inserido.
Meses corridos. Um mês é destacado quando duas ou mais de suas datas caem nele. Isso é apenas uma configuração de exibição para que os meses agrupados se destaquem na tela, nada mais. Não estamos dizendo que duas é o ponto em que um mês se torna doloroso, e se as suas duas são uma garantia e um vale-presente, não é.
As cinco categorias são nossas, agrupadas pelo comportamento e não pelo que são: anuais, silenciosas e importantes quando esquecidas. Sua vida pode ter uma sexta, e é para isso que servem as linhas extras.
Nenhuma estatística sobre renovações esquecidas aparece nesta página, porque não encontramos nenhuma que pudéssemos rastrear até uma fonte. Os valores de assinaturas que citamos são da West Monroe e se referem a assinaturas mensais, não a compromissos anuais. A comparação entre os dois é nosso raciocínio, e deixamos isso claro onde a fazemos.
Nada sai da página. Sem armazenamento, sem envio, sem conta. Copie sua lista para algum lugar antes de fechar a guia.